По-ниските лихви правят по-евтино вземането на потребителски, ипотечни и бързи заеми. Когато лихвите са намалени, означава че икономиката цели да насърчи разходите и инвестициите, които хората правят. Възможността да вземеш лесно заем с приемлива лихва, води до желанието за придобиване на имущество, техника или други предмети от бита. Така се увеличава общото търсене и икономиката расте. Това увеличено общо търсене, обаче може да доведе и до инфлация.
На теория по-ниските лихви водят до:
- Намаляване на стимула за спестяване. Това е странен психологически ефект, който засяга трудоспособното население и се изразява в идеята, че щом има откъде да вземеш пари на ниска цена, тоест срещу ниска лихва, няма защо да се ограничаваш и да спестяваш. Сигурността и успокоението, че винаги щом ти потрябват пари, ще можеш лесно да намериш, не принуждава хората да „кътат бели пари за черни дни“;
- По-ниски лихви при влоговете. Това е пряк израз на това, че банките нямат твърде много пари да насърчават спестяванията при тях, заради това и тази лихва е ниска;
- По-ниски такси при заемите. По-ниските лихви правят цената на заемите по-ниска. Това ще насърчи потребителите и фирмите да вземат заеми за финансиране на по-големи инвестиции;
- По-ниски ипотеки. Спадът на лихвите ще намали месечните разходи за изплащане на ипотека. Това ще спести пари на домакинствата и те ще имат повече пари за харчене, което би трябвало да повиши разходите им;
- Една странична последица от ниските лихви е повишаването на цените на активите. С увеличеното търсене на различни активи, като движимо и недвижимо имущество, расте и цената им. Това води до повишаване на цените на жилищата и следователно до нарастване на богатството. Увеличеното богатство ще насърчи и потребителските разходи, тъй като доверието ще бъде по-високо;
- Цената на валутата спада. Ако в България лихвите паднат, това означава, че по-малко хора ще намират за изгодно да пестят пари в български левове и да печелят от лихвите. Което ще доведе до обезценяване на валутата. Това също помага за увеличаване на общото търсене.
Ниските кредитни лихви и обществото
Според Minizaem.bg намаляването на лихвите ще има различно въздействие върху различните групи в обществото. По-ниските лихвени проценти са добра новина за кредитополучателите и собствениците на жилища с ипотека. За тях ниските лихви значат повече парични възможности и като нови кредити и като оставащи след изплащане на вноските чисти доходи.
По-бързото изплащане на взетия кредит означава, че ще се кандидатства за повече кредити с по-голям размер. Фирмите за бързи кредити могат спокойно да експериментират с условията и промоциите тип кредит до заплата или без лихва за гратисен период, естествено в рамките на регулациите. Чистият доход ще нарасне иедна част от него ще се използва за пазаруване на местни стоки и услуги. Колкото и незначително да Ви изглежда това, представете си 100 семейства, на които им остават по 20 лв. повече и всички тези пари отидат в кварталния магазин за плодове и зеленчуци. Няма ли това да е стабилен растеж за този магазин? Естествено, това не се случва точно така, но в най-общи линии механизмът е подобен.
Хората, които обаче спестяват пари, приемат новината за ниските лихви, като лоша. Представете си, че живеете благодарение на спестяванията си и разполагате с пари, които са всъщност от натрупани лихви. Когато лихвите паднат, Вие ще имате по-нисък доход и ще се наложи да харчите по-малко. В този случай, ниските лихви ограничават потреблението и намаляват общото търсене. Те ще свият пазара и ще имат негативен ефект върху търсенето на скъпи стоки и вложенията в инвестиции.
Ако в обществото има много хора, които спестяват, ниските лихвени проценти ще им намалят доходите. В повечето страни от Европа обаче населението не пести, а взема заеми, така че това не е точно огромен проблем. Макар и да има някакъв процент, който получава негативния ефект от ниските лихви, той е прекалено малък. Хората, които теглят бързи кредити с ниски лихви и се възползват от по-ниските вноски са в пъти повече.
Коментари